Финансирование Факторинга: Как Выращивать Ваш Бизнес Без Долга или Ссуд
, Каков факторинг?
Финансирование дебиторской задолженности, также известное как факторинг, является сильным финансовым инструментом, который питал рост и успех многих компаний. Факторинг позволяет компаниям капитализировать на их неоплаченной дебиторской задолженности, продавая им компании факторинга за непосредственную оплату. С факторингом компаниям немедленно заплатили за их работу, которой выставляют счет, от инвестиционной компании факторинга, в то время как компания факторинга ждет, чтобы быть заплаченной клиентами. Факторинг усиливает наличное положение бизнеса, сокращая время, чтобы заставить счета, оплаченные к 48 часам и предоставляя необходимым фондам встречать текущие расходы и предназначаться для новых возможностей.
Льготы Факторинга
В противоположность ссудам и линиям кредита, которые требуют, чтобы у клиента были материально-вещественное имущество и сильный financials, факторинг полагается более тяжело на финансовую силу клиента клиентов. Это - критическая особенность, начиная со многих, новые и малые предприятия не встречают финансовые критерии традиционных кредитных учреждений. Однако, у многих малых предприятий есть список материально сильных клиентов, которые могут быть усилены. Факторинг уполномочивает фирмы, чтобы капитализировать в их списке клиента, и предоставляет им инструмент, чтобы преобразовать выдающуюся дебиторскую задолженность в непосредственные наличные деньги, не производя долг. Так как Факторинг не ссуда, это - идеальный финансовый продукт для следующего:
o Новые и появляющиеся фирмы, включая маленькие и домашние фирмы, консультантов и соло-preneurs.
o Фирмы с материально сильными клиентами
o Фирмы, которые готовятся расти значительно
o Бизнес с нематериальными активами (e. г. консультанты)
o Фирмы, которые не хотят взять ссуду
Дополнительная выгода факторинга - то, что фактор обычно принимает часть риска кредита клиентов для клиента. Это означает, что, если клиент становится материально неплатежеспособным из-за банкротства и не оплачивает счет, фактор примет потерю. Это - критическое обслуживание для маленьких компаний, которые, возможно, не в состоянии предоставить банкротство клиента.
Затраты
Затраты сделки факторинга - также известный как скидка - изменяются базируемый в ряде переменных, таких как финансовая сила клиента и количества, являющегося factored. Вообще, скидка - процент от номинальной стоимости счета, которая увеличивается со временем, пока счет не оплачен. Малые предприятия, те, которые имеют между 20 000 $ и 300 000 $ в ежегодных доходах, могут ожидать платить учетную ставку приблизительно 2 % в течение каждых десяти (10) дней, что счет остается неоплаченным. Фирмы с factorable доходами сверх 300 000 $ могут ожидать более низкие учетные ставки.
Факторинг на Работе: Социологическое исследование Business Services and Products, Inc
Business Services and Products, Inc (BSP, Inc.), является маленькой вымышленной компанией, которая обеспечивает деловую консультацию и оборудование к местным компаниям. У этого есть 300 000 $ ежегодных доходов, и в течение прошлого года BSP Inc наслаждалась существенным коммерческим ростом. Хотя большинство деловых владельцев было бы очень счастливо управлять такой компанией, Джейн Sullivan, президент Inc's BSP, очень волнуется о финансовом положении своей компании.
Клиенты.'s Most of BSP Inc - большие компании с хорошей репутацией того, чтобы всегда оплатить их счета. Однако они всегда берут между 30 - 45 днями, чтобы заплатить им. BSP Inc, однако, должна заплатить их служащим каждые две недели и их продавцам каждые четыре недели. Это несоответствие между временем, когда клиенты платят свои счета и время BSP Inc, должно заплатить их служащим, и продавцы создал проблемы потока наличности в прошлом.
Кроме того, эти проблемы потока наличности уже заставили Джейн задерживать платежную ведомость дважды в этом году и поместили ее торговлю (продавец) кредит в опасности многократно. Это также заставило ее проходить в ряде существенных деловых возможностей, потому что она была неуверена в финансовой способности компании нанять и заплатить за дополнительных штатных сотрудников. К сожалению, у BSP Inc не было достаточно большой финансовой подушки в банке, чтобы предоставить платеж служащих при ожидании в течение 45 дней новые клиенты, чтобы оплатить их счета.
Следующий стол обеспечивает краткий обзор BSP, текущего финансового положения Inc's.
Business Services and Products, Inc (не финансируя)
Ежегодно sales:................................ 300 000 $
Потерянные новые продажи opportunities:.......... Неизвестный
Полный Sales:................................. 300 000 $
Переменные Затраты (60 % Продаж):......... 180 000 $
Фиксированные расходы (Арендная плата, телефоны, и т. д):........ 20 000 $
Полный Costs:................................. 200 000 $
Прибыль (Продажи - Затраты):.................... 100 000 $
Хотя перспективы компании кажутся большими, Джейн, вероятно, придется остановить рост своей компании, пока она не строит достаточно большую наличную подушку в банке, чтобы финансировать рост ее компании.
После осторожного рассмотрения Джейн решила, что линия факторинга оборотного капитала могла помочь усилить финансовое положение ее компании. Кроме того, факторинг, который ее счета позволили бы BSP Inc взять новых клиентов и продолжить выращивать, зная, что она могла капитализировать на своих медленных клиентах платежа..'s BSP Inc финансирование соглашения предоставит компании прогресс 70 % ее услуг, которым выставляют счет. Это означает, что компания может получить 70 % номинальной стоимости счетов factored в течение 24 - 48 часов после передачи их к фактору. Остающиеся 30 % фондов, меньше платы факторинга, будут быстро повторно убавлены, как только клиент оплачивает их счет.
Эта линия оборотного капитала усиливала финансовое положение компании и счет в банке, позволяя Джейн заплатить за новых служащих, чтобы обслужить новые контракты. Джейн также решила использовать дополнительный капитал, чтобы заплатить ее продавцам рано, получая быстрые скидки оплаты и помогая уменьшить стоимость факторинга.
Клиенты BSP Inc оплачивают свои счета в течение 30 дней после квитанции. Скидка (плата факторинга) для этих счетов составляет 6 %. Каждый раз счет оплачен, уступки фактора BSP Inc остающиеся 30 %, который не был продвинут меньше плата факторинга. Это означает, что однажды сделка закончен, уступки фактора 24 % (30 % - 6 %) к BSP Inc
Благодаря линии факторинга оборотного капитала Джейн должна была также обеспечить дополнительную ценность за 120 000 $ бизнеса, принося ее ежегодные доходы в 420 000 $. Следующий стол показывает финансовое положение. BSP Inc спустя год после использования факторинга.
Деловые Услуги и Продукты (с факторингом)
Существующий Sales:................................... 300 000 $
Новый Sales:....................................... 120 000 $ (factored)
Полный Sales:...................................... 420 000 $
Переменные Затраты (60 % Продаж):............. 252 000 $
Фиксированные расходы (Арендная плата, телефоны, и т. д.):........... 20 000 $
Стоимость Факторинга (6 % 120 000 $):......... 7 200 $
Полный Costs:...................................... 279 200 $
Чистая прибыль (Продажи - Затраты):................... 140 800 $
Как может быть замечен по вышеупомянутому столу, факторинг помог прибыли увеличения BSP Inc существенно от 100 000 $ до 140 800 $ - 40%-ое увеличение. Это разместило BSP Inc в более устойчивую финансовую опору, воспламенение это для роста. Кроме того, воздействие стоимости факторинга на практическом результате было минимально, поскольку это было легко поглощено дополнительным бизнесом, показывая, что за факторинг заплатил непосредственно рост.
О Marco Terry